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多部门关于印发《通过互联网开展资产管理及跨

2019-08-15 14:06

胡龙娣:按照我省互联网金融风险专项整治工作的时间表和路线图,目前,我省互联网金融风险专项整治工作已进入清理整顿阶段。一是向违规从业机构出具整改意见,并监督从业机构落实整改。对违规情节较轻的,由牵头出具意见的部门约谈并督促其限期整改。拒不整改或违规情节较重的,由牵头出具意见的部门责令其停止经营金融业务,工商部门依法吊销其营业执照,通信主管部门对其网站及移动应用程序依法予以处置。涉嫌犯罪的,公安机关依法查处相关企业机构及责任人。二是确定清理整顿重点对象标准及名单。由分领域牵头部门根据从业机构业务规模、涉众人数、发展速度、业务复杂性、风险隐患、违法违规情节和社会危害程度等因素,确定本领域重点对象标准及名单。三是开展重点对象现场检查取证。整合金融管理部门、金融监管部门、工商部门、公安部门、会计师事务所、律师事务所等力量成立现场检查组,对重点机构进行现场检查。

为贯彻落实党中央、国务院决策部署,做好通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务(P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付另有规定)风险专项整治工作,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,制定本方案。

杨洪君:互联网金融风险专项整治工作的总体目标是对合法合规行为予以保护支持,对违法违规行为予以坚决打击,而不是金融压抑。在市场主体层面,着力扶优抑劣,支持鼓励依法合规的互联网金融机构开展业务,促其健康发展,整治和取缔违法违规的互联网金融机构。在市场环境层面,加强规范优化,扭转行业机构异化趋势,实现正本清源,强化风险教育,引导出资人理性出资。在机制层面,坚持标本兼治,建立行业长效规范机制,消除监管空白,实现规范创新兼顾发展,形成良性循环。

中国人民银行 中央宣传部 中央维稳办 国家发展改革委 工业和信息化部 公安部 财政部 住房城乡建设部 工商总局 国务院法制办 银监会 证监会 保监会 国家网信办 国家信访局 最高人民法院 最高人民检察院关于印发《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》的通知银发〔2016〕113号

记者:有人认为,此次整治活动是对互联网金融进行“打压”,怎么正确看待?

本方案不改变非法集资、非法证券期货活动现行处置机制安排,认定为非法集资、非法证券期货活动的互联网金融活动,仍按现行工作机制进行处置。

李洪德:从目前我省互联网金融风险专项整治工作进展情况看,第三方支付、P2P网络借贷等领域存在问题突出,主要表现在个别机构伪造《支付业务许可证》、个别网络借贷平台对出借人承诺保本保息等问题。下一步,将由人民银行哈中支、黑龙江银监局对违规机构出具整改意见,省金融办、省工商局、省公安厅、省通信管理局配合做好相关整治工作。合规经营但风险较大的,加强风险管控;违规经营的,依法暂停业务、限期整改;业务实质与牌照资质不符的,依法停业整改、回归资质业务,情节严重的依法吊销牌照。风险较小的“无照驾驶”行为,化解风险、逐步退出;业务极不规范的,依法取缔;涉嫌恶意欺诈的,依法打击。

职责界定。对于信息排查阶段获得的涉嫌违法违规的企业名册,省金融办组织相关金融管理部门当地派驻机构进行业务性质界定,按照本方案的分工安排,分别由相关部门牵头进行整治。金融管理部门当地派驻机构应高度重视业务性质界定工作,积极配合省金融办落实整治责任,不留监管空白。此项工作于2016年8月底前完成。

记者:我省互联网金融风险专项整治工作进展如何?哪些部门联手在做?排查之后要做什么?

按照业务定性要准、整治责任要清、整治措施要实的要求,坚持防治结合,通过督促整改一批、取缔关停一批等整治措施,鼓励和保护有益的创新,形成正向激励机制,正本清源。同时建立健全行业奖惩机制、举报机制、信息披露和投资人保护机制,实现规范与创新并重,促进行业良性发展。

杨晓松:本次专项整治对真正的互联网金融机构影响不大,受影响最大的应是各类假借“互联网金融创新”旗号,采取线上线下结合的方式非法吸收资金的投资类、理财类公司。整治最终是为了净化互联网金融行业,把“披着羊皮的狼”清理出去,维护金融和社会稳定。从我省启动互联网金融风险专项整治工作以来,纳入摸排对象的机构大多数都能够配合各分领域牵头部门开展机构自查,可以看出,企业希望规范发展;同时,有的企业经营中存在踩“红线”行为,对本次专项整治产生恐慌心理,怕被整治、被问责,按照国家有关要求,除涉嫌违法犯罪外,给予“问题企业”12个月的整改期,按照要求整改后可正常经营。

信息排查。省工商局与整治工作的相关牵头部门实现工商登记信息的互联互通,牵头对本地区企业注册名称中使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”等字样的企业进行筛选。省通信管理局运用现代技术手段,挖掘可疑的企业信息。省金融办对外公布举报电话、传真、邮箱等信息,汇总各方面举报信息,以及信息排查获得的涉嫌违法违规企业信息。对于跨区域经营的互联网金融平台,注册所在地和经营所在地的省金融办和金融管理部门当地派驻机构要加强合作,互通汇总摸查情况。对于房地产等重点行业企业开办的互联网金融平台,相关行业主管部门要积极配合摸查信息。摸查过程中,要积极做好客户资金保护工作。此项工作于2016年7月底前完成。

记者:现阶段,我省互联网金融领域哪些问题比较集中?会采取什么处理方式?

验收总结。各省级人民政府对本地区企业整治情况进行验收,组织起草各类企业通过互联网跨界开展资产管理等金融业务领域整治工作的总结报告,报送互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室。此项工作于2017年1月底前完成。

日前,记者采访了省互联网金融风险专项整治领导小组办公室相关人士,有关人士就我省互联网金融风险专项整治活动进展、业界关心重点问题等进行了解答。

具有资产管理相关业务资质,但开展业务不规范的各类互联网企业。重点查处以下问题:一是将线下私募发行的金融产品通过线上向非特定公众销售,或者向特定对象销售但突破法定人数限制。二是通过多类资产管理产品嵌套开展资产管理业务,规避监管要求。三是未严格执行投资者适当性标准,向不具有风险识别能力的投资者推介产品,或未充分采取技术手段识别客户身份。四是开展虚假宣传和误导式宣传,未揭示投资风险或揭示不充分。五是未采取资金托管等方式保障投资者资金安全,侵占、挪用投资者资金。

记者:有人担心这次整治会导致一些人“跑路”,这个问题怎么看待?

清理整顿。各有关部门对涉嫌违法违规企业开展集中整治工作,并向违法违规从业机构出具整改意见。对于违法违规行为情节较轻的,由牵头出具意见的部门督促其限期整改,整改完成前不得开展新业务;对于违法违规行为情节严重、涉嫌非法开展金融活动的,由牵头出具意见的部门责令其限期停止开办金融业务,工商部门依法吊销营业执照。通信主管部门根据整改意见对违法违规从业机构的网站及移动应用程序依法予以处置。公安机关结合整改意见依法查处相关从业机构及责任人。

省级人民政府要全面掌握各类企业通过互联网跨界开展资产管理等金融业务的专项整治情况,督促省金融办与相关金融管理部门当地派驻机构共同承担牵头整治责任,并督促当地工商、公安等部门积极配合做好整治工作。省金融办利用各类举报信息或建立举报信息平台,汇总各方面关于互联网资产管理等跨界金融活动的信息;组织相关部门对涉嫌违法违规的信息进行业务性质界定,按照界定的业务性质由相关部门牵头进行整治。省金融办牵头对本地区的各类交易场所、担保公司、小额贷款公司、典当行、租赁公司开展互联网金融活动进行整治。人民银行省级分支机构积极配合省金融办开展信息摸查和业务定性等相关工作,对于业务嵌套关系复杂、职责难以界定的,要承担牵头责任,会同当地有关部门联合整治。银监会省级派出机构负责对界定为通过互联网开展银行理财、信托理财、消费金融、金融租赁以及其他基于借贷关系的金融活动牵头进行整治。证监会省级派出机构负责对界定为证券、基金、期货、私募股权投资基金相关的互联网金融活动牵头进行整治。保监会省级派出机构要负责对界定为从事互联网保险等金融活动进行整治。省工商局负责对相关机构违法广告行为进行整治,将企业登记注册信息提供给金融管理部门,金融管理部门与工商部门共同开展对以投资理财名义开展金融活动的整治。省通信管理局负责对相关部门认定存在违法违规行为的机构网站和移动应用程序依法予以处置,做好专项整治的技术支持工作。省公安厅负责查处涉嫌犯罪案件,强化防逃、控赃、追赃、挽损工作,配合做好群体性事件的预防和处置工作。省宣传部门和互联网信息办公室牵头负责专项整治工作的新闻宣传和舆论引导工作。省住房城乡建设部门等其他部门要与金融管理部门共同对本行业的企业跨界开展互联网金融活动进行摸查取证、业务定性、督促整改,做好整治工作。

《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》已经国务院同意,现印发给你们,请认真贯彻执行。

坚持全面覆盖,实施分层整治。依据法律法规和金融行业相关制度规范,运用现代技术手段对相关企业进行广泛排查,实现风险全面整治和监管全面覆盖。结合业务实质和违法违规严重程度,由牵头部门出具整改意见,情节较轻的督促限期整改,情节严重的移送公安机关等有关部门依法依规查处。

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